Comment calculer le prix de son assurance auto en Belgique ?

Vous voulez calculer le prix de votre assurance auto avant de vous engager ? C’est compréhensible. Le prix d'une assurance auto varie selon votre profil, et comprendre pourquoi vous aide à faire le bon choix.

Généralement cinq facteurs principaux déterminent votre prime : votre profil conducteur, votre véhicule, votre kilométrage annuel, votre zone de résidence et la formule choisie. Certains peuvent faire une vraie différence sur votre prix.

Dans cet article, retrouvez tout ce qu'il faut savoir sur le prix de votre assurance auto. Et si vous voulez une idée précise dès maintenant, utilisez notre simulateur d’assurance auto !

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Comment est calculé le prix d'une assurance auto ?

La prime de votre assurance auto n'est pas un chiffre tiré au hasard. C'est le résultat d'un calcul qui tient compte, entre autres, de qui vous êtes, du type de véhicule que vous conduisez et de comment vous l'utilisez. Et la bonne nouvelle, c'est que certains de ces facteurs jouent vraiment en votre faveur.

Votre profil conducteur

Votre âge, la date d’obtention de votre permis et l'historique de vos sinistres sont les premières variables passées au crible. Moins de 25 ans ? Votre prime sera plus élevée. Vous avez causé des accidents récemment ? Idem.

Mais l'expérience s'accumule et finit par payer. Chez Yuzzu, si vous conduisez depuis plus de 10 ans sans aucun accident en tort dans les 5 dernières années, votre premier accident en tort n’aura pas d’impact sur votre prime.

Votre véhicule

Les caractéristiques de votre véhicule ont également une influence sur votre prime telles que la marque, le modèle, la puissance en kW ou en CV, le carburant, l'année de mise en circulation et la valeur d'achat, entre autres.

Une voiture récente équipée de systèmes d'aide à la conduite est considérée comme moins risquée, et votre prime s'en ressent.

Chez Yuzzu, c'est encore plus concret : jusqu’à 25 % de réduction pour les véhicules électriques, et jusqu’à 15 % pour les véhicules équipés de systèmes d’aides à la conduite (pour les conducteurs de plus de 28 ans).

Votre kilométrage annuel

Moins vous roulez, moins vous payez. C'est aussi simple que ça.

Chez Yuzzu, indiquer un faible kilométrage peut vous faire économiser jusqu'à 40 % sur votre prime. Autant prendre deux minutes pour estimer ce chiffre correctement avant de lancer votre simulation.

Votre zone de résidence

En zone urbaine, le risque d'accident et de vol est statistiquement plus élevé. Résultat : deux conducteurs avec le même profil et le même véhicule peuvent payer des prix très différents selon leur commune. Ce n'est pas arbitraire, c'est de la statistique.

La formule et les garanties choisies

Votre âge, vous n'y pouvez rien. Votre commune, vous n'allez pas déménager pour ça. Mais la formule choisie, c'est vous qui décidez.

Une RC coûte moins cher qu'une full omnium, mais elle ne couvre pas vos propres dommages. Tout l'enjeu est de calibrer votre couverture selon la valeur réelle de votre voiture, et on y revient juste après.

Quelles informations préparer avant votre simulation ?

• Pour obtenir une estimation précise, ayez ces informations sous la main avant de lancer la simulation. Plus vos données sont exactes, plus le résultat sera fiable.

• Certificat d'immatriculation de votre véhicule (marque, modèle, type de carburant, puissance en kW)

• Date de première mise en circulation

• Valeur d'achat du véhicule (TVA incluse)

• Kilométrage annuel estimé

• Date d'obtention de votre permis de conduire

• Nombre d'accidents en tort durant les 5 dernières années

• Attestation de sinistres 

• Adresse e-mail pour recevoir votre devis

Une règle d'or : soyez transparent sur votre historique de conduite. Ce que vous omettez aujourd'hui peut vous être opposé en cas de sinistre.

Choisir son assurance auto : RC, mini omnium, omnium essentium ou full omnium ?

La RC est la seule assurance obligatoire en Belgique. Elle couvre les dommages que vous causez à des tiers, mais pas ce qui arrive à votre propre véhicule ou à vous-même. Mais avant de souscrire une assurance auto via Yuzzu, consultez la fiche info ainsi que les conditions.

Pour le reste, c'est à vous de choisir selon la valeur et l'âge de votre voiture.

Votre voiture est neuve ou récente ? La full omnium est faite pour vous. Elle couvre tous les dommages, y compris ceux que vous avez causés lors de l’accident. Au vu de la valeur du véhicule, c'est souvent la protection la plus justifiée financièrement.

Vous roulez en occasion de valeur moyenne ? L'omnium essentium est faite pour vous : vous êtes couvert en cas de perte totale, sans payer pour une protection maximale dont vous n'aurez peut-être jamais besoin.

Votre voiture est ancienne et peu chère ? La mini omnium ou la RC seule peuvent largement suffire.

Vous hésitez ? Pas de panique : vous pouvez modifier votre couverture à tout moment si vos besoins évoluent. Autant commencer par ce qui vous convient maintenant.

Pour aller plus loin sur le choix de votre couverture, découvrez comment comprendre les garanties de votre assurance auto.

Quelles garanties et options inclure dans son assurance auto ?

Au-delà de la formule de base, plusieurs options vous permettent de compléter votre couverture selon votre situation :

• Assurance du conducteur : elle vous indemnise en cas de blessures, contrairement à la RC qui ne couvre que les dégâts causés aux tiers (vos passagers ainsi que les autres usagers de la route) mais pas vous.

• Protection juridique : elle prend en charge vos frais juridiques si vous êtes impliqué dans un litige lié à un accident.

• Véhicule de remplacement : vous continuez à rouler pendant que le vôtre est en réparation.

• Assistance : dépannage et remorquage, en Belgique comme à l'étranger.

L'assistance est souvent l'option que l'on regrette de ne pas avoir prise. L’assistance proposée via Yuzzu existe en deux principales formules, selon vos besoins : assistance Belgique et assistance complète.

Assistance Belgique

Couverture géographique : Belgique + 50 km

Inclus : dépannage, remorquage, rapatriement des passagers

Non inclus : véhicule de remplacement, assistance médicale

Assistance complète (Belgique + étranger)

Couverture géographique : Europe + pays partenaires

Inclus : dépannage, remorquage, rapatriement des passagers, véhicule de remplacement, assistance médicale

Bon à savoir : si votre voiture ne roule plus suite à un accident en Belgique, le remorquage est déjà automatiquement inclus dans votre RC de base, sans option supplémentaire.

Bonus-malus : quel impact sur le prix de l’assurance auto ?

Le bonus-malus est un système bien connu en Belgique. Mais selon votre assureur, la façon dont votre historique de conduite influence votre prime peut être très différente.

Le bonus-malus classique, c'est quoi ?

L'échelle belge va de 0 (meilleur bonus, prime la plus basse) à 22 (malus maximum). Chaque année sans accident responsable vous fait descendre d'un point. Un accident en tort vous fait remonter de cinq points. Ce système est encore utilisé par de nombreux assureurs, notamment pour les camionnettes.

Yuzzu utilise-t-il le bonus-malus pour l'assurance auto ?

Non, pas pour les véhicules de tourisme. Via Yuzzu, votre prime est calculée sur la base de votre historique de sinistres sur les 5 dernières années : le nombre d'années assurées sur cette période, le nombre d'accidents en tort et le temps écoulé depuis le dernier accident en tort. Un système plus lisible et plus directement lié à votre comportement récent.

Votre premier accident n'augmente pas votre prime

Vous conduisez depuis des années sans jamais avoir été en tort ? Chez Yuzzu, votre bonne conduite est récompensée concrètement ! Si vous avez plus de 10 ans de conduite et aucun accident en tort dans les 5 dernières années, votre premier accident en tort n'a aucun impact sur votre prime. Parce qu'un écart après des années de conduite irréprochable, ça arrive.

Pour tout savoir sur le fonctionnement du bonus-malus classique en Belgique, consultez notre page dédiée Comment fonctionne le bonus-malus ?

Questions fréquentes sur le calcul d'une assurance auto

Comment calculer le prix de son assurance auto ?

Plusieurs éléments entrent dans le calcul tels que votre profil (âge, ancienneté du permis, historique de sinistres sur 5 ans), votre véhicule (puissance, valeur, carburant), votre kilométrage annuel et la formule choisie, entre autres. La bonne nouvelle ? Une simulation en ligne vous donne votre prix personnalisé en deux minutes, gratuitement et sans engagement.

Quelle formule d'assurance auto choisir ?

La RC est la seule obligatoire : elle couvre les dommages que vous causez aux autres, mais pas ceux causés à votre propre voiture. Si votre véhicule est neuf ou de valeur élevée, la full omnium vous offre une meilleure protection. Pour une occasion, l'omnium essentium ou la mini omnium offrent un meilleur équilibre entre couverture et budget. En résumé : plus votre voiture vaut cher, plus une couverture étendue est justifiée.

Le bonus-malus influence-t-il le prix de l'assurance auto ?

Ça dépend de votre assureur. Yuzzu n’applique pas le bonus-malus classique aux véhicules de tourisme : c'est votre historique de sinistres sur les 5 dernières années qui compte. Moins vous avez d'accidents en tort sur cette période, moins vous payez.

L'assistance à l'étranger est-elle comprise dans mon assurance auto ?

Ça dépend de la formule d'assistance choisie. L'Assistance Belgique couvre le dépannage et le remorquage sur le territoire belge. L'Assistance complète étend la couverture à toute l'Europe : véhicule de remplacement, rapatriement, assistance médicale. Tous les détails sont disponibles sur la page assistance Yuzzu. Avant de souscrire, consultez la fiche info ainsi que les conditions.

Puis-je modifier mon assurance auto après avoir souscrit ?

Oui, tout à fait. Si vos besoins évoluent (nouveau véhicule, changement de situation, envie d'ajouter ou de retirer une option), vous pouvez adapter votre couverture à tout moment. Rien n'est gravé dans le marbre.

À lire également

• Comprendre les garanties de son assurance auto

• Comparer les assurances auto

• Découvrez l'assurance auto via Yuzzu

Ajoutons encore ceci :

L’Assurance Auto est un produit proposé par Yuzzu S.A., agréée par la FSMA comme souscripteur mandaté non-vie (BCE 0456,511,494 – RPM Bruxelles), dont le risque est porté par l’assureur AXA Belgium. Il appartient aux branches 1a, 3, 7, 10, 16, 17, 18 et est conclu pour une période d’une année, renouvelable. Vous avez le droit de résilier votre contrat au plus tard 2 mois avant la date à laquelle il se renouvelle. Si vous êtes une personne physique et que le contrat d'assurance ne concerne pas principalement votre activité professionnelle, vous pouvez le résilier à tout moment après une année à compter de sa prise d'effet. Cependant, la résiliation prendra effet seulement après un préavis de 2 mois. Vous pouvez obtenir une proposition d’assurance via le 02 505 66 00 ou sur www.yuzzu.be.

Consultez fiche info, limites et conditions avant de souscrire.

En cas de plainte vous pouvez vous adresser à Yuzzu S.A., Rue de la Pépinière 27, B-1000 Bruxelles. Si vous estimez ne pas avoir obtenu la solution adéquate, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles - info@ombudsman-insurance.be. Vous avez toujours la possibilité de demander l’intervention d’un juge. Les produits proposés par Yuzzu S.A. sont soumis au droit belge.