Comment le prix de votre assurance incendie est-il calculé?

D'ailleurs, saviez-vous que l'assurance habitation s'appelle aussi assurance incendie, mais qu'elle assure bien plus que le risque incendie ? Par exemple, vous serez également remboursé en cas de dégât des eaux, de catastrophes naturelles, de bris de glace, etc. C'est donc une assurance extrêmement utile si un accident survient à la maison.

Combien coûte une assurance incendie?

La prime de votre assurance habitation reflète la valeur de votre maison : plus la valeur de votre maison est élevée et plus votre prime est élevée. Le prix de votre assurance incendie dépend donc de votre situation personnelle et varie d'une personne à l'autre.
 
Lorsque vous calculez le prix de votre assurance incendie grâce à notre simulation en ligne, vous ne devez heureusement pas évaluer vous-même la valeur de votre habitation. En effet, nous nous en chargeons à votre place sur base de différents paramètres.
 

Le calcul du prix de votre assurance incendie chez Yuzzu

Votre assurance incendie dépend de 4 facteurs : la valeur du bâtiment que vous souhaitez assurer, la valeur de votre contenu, d’autres facteurs et les options que vous ajoutez à votre assurance habitation.
 

1. La valeur du bâtiment

Si vous louez un appartement, la location de votre appartement est le principal paramètre intervenant dans le calcul de votre prime. Le loyer est en effet un excellent indicateur de la valeur de votre appartement. Découvrez ici notre assurance incendie pour locataires.
 
Si vous êtes propriétaire de votre logement, l'assureur ne peut pas s’appuyer sur le loyer et il en sera de même si vous louez une maison. Dans ce cas, la majorité des compagnies se basent essentiellement sur le ‘système nombre de pièces’. Il s'agit d'un jargon professionnel pour un calcul basé sur le nombre de pièces et leurs fonctions dans la maison. L'avantage de ce calcul est que si le nombre de pièces est exact, vous serez toujours indemnisé pour un montant exact en cas de sinistre. Découvrez ici notre assurance incendie pour propriétaires.

2. La valeur de votre contenu

Le terme “contenu” est un nom générique qui regroupe tout ce qui se trouve dans votre maison, c’est-à-dire tous vos objets personnels. Il s’agit généralement de meubles, vêtements, appareils électriques. Info amusante : même vos animaux sont considérés comme votre “contenu”.  
 
La valeur de votre contenu est généralement déterminée à l’aide de la valeur de l’objet le plus cher que vous possédez dans votre habitation.
 

3. D’autres facteurs importants pour déterminer le prix de votre assurance incendie

Le degré de finition de votre maison est ici aussi important pour déterminer le prix de votre prime. Par degré de finition, nous entendons la présence de matériaux onéreux (parquet, pierre naturelle, …) ou d’autres éléments comme un feu ouvert par exemple.
 
D’ailleurs, saviez-vous que l’emplacement de votre habitation n’a une influence que si vous souscrivez également une assurance contre le vol (ou la tentative de vol) de vos biens?
 
Puisque la valeur de votre habitation augmente au fil des années, votre prime et vos indemnités augmenteront elles aussi proportionnellement. Cette augmentation est déterminée sur base de l'indice ABEX prévu par la loi. Deux fois par an, l'indice ABEX reflète la hausse générale de valeur des logements en Belgique, à l’instar de l'indice des salaires pour les traitements.
 

4. Options supplémentaires

Enfin, le montant de votre prime est également déterminé par les couvertures supplémentaires et autres options que vous ajoutez à votre assurance habitation. Par exemple, vous pouvez choisir de faire couvrir le vol de votre contenu ou de souscrire à une assurance abandon de recours.

 

Une assurance incendie est-elle obligatoire?

En Belgique, une assurance habitation n’est pas toujours obligatoire. Si vous êtes propriétaire de votre logement et que vous y résidez, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. Si, en tant que propriétaire, vous louez votre habitation, vous êtes tenu par la loi de souscrire une assurance habitation. Si vous êtes locataire, cela dépend de la région dans laquelle vous habitez : en Flandre et en Wallonie, l'assurance responsabilité locative est obligatoire, mais pas (encore) à Bruxelles.

Nous vous recommandons de souscrire une assurance habitation, que vous y soyez légalement obligé ou non. En effet, cette assurance protège votre maison et peut vous prémunir contre des frais particulièrement élevés.