Qu'est-ce qu'une franchise dans les assurances ? Explications et conseils

Lorsque vous souscrivez une assurance, vous rencontrez certainement le terme « franchise ». Mais que signifie-t-il exactement ? Comment cela fonctionne-t-il en pratique, et quelles sont les conséquences pour votre prime et votre indemnisation ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur la franchise afin de faire un choix éclairé, adapté à votre situation.

Qu'est-ce qu'une franchise ?

Une franchise, c’est le montant que vous devez payer vous-même en cas de dommage et pour lequel votre compagnie d'assurances n'intervient donc pas. Cette partie est fixée préalablement dans votre contrat d'assurance.

Types de franchises

Il existe différents types de franchises, chacun fonctionnant de manière unique : 

Franchise fixe 

Avec une franchise fixe, vous payez toujours un montant préétabli en cas de sinistre. Par exemple, si votre franchise fixe est de 500 € et que le sinistre coûte 1 200 €, vous payez 500 € et l’assurance couvre les 700 € restants. 

Franchise en pourcentage 

Ici, la franchise est calculée en pourcentage du sinistre ou de la valeur assurée. Cela signifie que votre contribution peut varier en fonction du montant total des dommages. Si la franchise est de 10 % du montant des dommages, vous payez vous-même 200 € pour un sinistre de 2 000 €, et l'assurance couvre les 1 800 € restants. 

Franchise anglaise 

Avec une franchise anglaise, l’assurance n’intervient que si les dommages dépassent un certain seuil. Si le sinistre est inférieur à ce seuil, vous payez tout. Si le sinistre dépasse le seuil, l’assurance couvre la totalité des frais. Supposons que la franchise anglaise soit de 1 000 €. Si les dommages s’élèvent à 800 €, vous devez payer la totalité du montant vous-même, car cela reste en dessous du seuil. En revanche, si les dommages sont de 1 200 €, l’assurance couvre la totalité des 1 200 €, sans que vous ayez à contribuer.

Différence entre franchise et franchise obligatoire

Bien que ces termes soient souvent utilisés indifféremment, ils ne signifient pas exactement la même chose. La franchise obligatoire est généralement un montant fixe que vous payez toujours en cas de sinistre, tandis qu’une franchise peut être un seuil au-delà duquel l’assurance commence à rembourser.

Comment fonctionne la franchise dans une assurance auto ?

Dans une assurance auto, la franchise détermine combien vous devez payer vous-même en cas de dommages à votre véhicule. Cela est particulièrement pertinent pour les assurances Omnium. Voici quelques exemples pratiques : 

• Scénario 1 : Votre franchise est de 500 €. Si les dommages coûtent 1 000 €, vous payez les premiers 500 € et l’assurance couvre les 500 € restants. 

• Scénario 2 : Votre franchise anglaise est de 700 €. Si les dommages coûtent 600 €, vous payez tout. Mais si les dommages atteignent 1 000 €, l’assurance rembourse la totalité des frais.

Avantages et inconvénients des franchises

Avantages

• Primes réduites : Une franchise plus élevée résulte généralement en des primes d’assurance plus basses, car vous prenez en charge une plus grande partie du risque. 

• Flexibilité : Vous pouvez choisir une franchise qui correspond à votre budget et à votre tolérance au risque.

Inconvénients

• Coûts plus élevés en cas de sinistre : Une franchise élevée signifie que vous paierez davantage si un sinistre survient. 

• Complexité : Comprendre les différents types de franchises peut être compliqué.

Comment choisir la bonne franchise ?

Le choix de la franchise idéale dépend de plusieurs facteurs : 

• Votre budget : Pouvez-vous supporter une franchise plus élevée en cas de sinistre ? 

• Votre conduite : Roulez-vous beaucoup ou peu ? Plus le risque de sinistre est élevé, plus vous souhaiterez une franchise basse. 

• La valeur de votre véhicule : Pour une voiture coûteuse, il est souvent judicieux d’opter pour une franchise plus basse. 

• Votre objectif : Cherchez-vous à réduire vos primes ou à minimiser vos coûts en cas de sinistre ? 

• Les conseillers en assurance chez Yuzzu sont à votre disposition pour vous aider à faire le bon choix.

Questions fréquemment posées sur les franchises

Qu'est-ce que le montant de la franchise dans une assurance ? 

C’est le montant que vous payez vous-même en cas de sinistre, quelle que soit l’ampleur des dommages.

Comment fonctionne la franchise dans une assurance auto ? 

Avec une franchise, vous prenez en charge une partie des coûts des dommages. Le montant exact dépend du type de franchise stipulé dans votre contrat.

Comment est calculée la franchise lors d’une réclamation ? 

Cela dépend du type de franchise (montant fixe, pourcentage ou franchise anglaise) défini dans votre police d’assurance. 

Conseils pour choisir la meilleure franchise pour vous

• Comparez les assurances : Examinez les différentes franchises proposées par les assureurs et choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins. 

• Analysez vos risques : Avez-vous un faible risque de sinistre ? Une franchise élevée pourrait être avantageuse. 

• Demandez conseil : Les experts chez Yuzzu sont prêts à vous aider avec des conseils personnalisés. 

Pourquoi choisir Yuzzu ?

Chez Yuzzu, nous comprenons que chaque client a des besoins uniques. Les assurances proposées offrent flexibilité, transparence et un service client exceptionnel. Nous vous accompagnons pas à pas pour choisir l’assurance et la franchise qui vous conviennent parfaitement. 

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